7月25日

《产业融资租赁项目授信风险与防范》

一、融资租赁行业监管趋势及合规风险管理

1.融资租赁的最新监管政策及监管趋势

2.融资租赁监管违规处罚分析

3.融资租赁监管规则的重点合规方向及合规应对

4.新监管视角下的行业布局及转型方向

二、租赁物的选择与风险审查

1.租赁物的功能

2.租赁物适格性的合规性思维

3.设备技术指标与通用性及不变现能力

4.租赁物风险。权属不清或价值虚高表现及应对；；置难的表现及应对；租赁物因技术升级贬值的风险及应对

5.租赁物的不适格性导致融资租赁法律关系不成立的风险及应对

6.租赁物真实性和价值合理性审查

三、客户准入风险防控

1.承租主体的合规标准及正负面清单

2. 承租人资质审查

评级体系，设定最低准入标准/股东背景、财务稳定性、行业地位及历史信用记录/过度负债、主业不清晰或跨行业激进扩张的客户

3.行业的准入

4.还款能力评估

客户现金流覆盖倍数/主营业务的稳定性成长性

5.考虑行业周期性和政策风险

6.厂商租赁的交易结构

7.医院融资租赁业务的合规风险

8.民办学校融资租赁业务合规操作

9.尽职调查的“望闻问切”及建议

10.组建专业团队，并借助第三方工具交叉验证信息

四、融资租赁项目评审

1.审批流程控制。分级授权审批、独立风险评、多部门会审

2.融资租赁的监管指标要求

3.租赁项目的偿债来源合规分析。

4.融资租赁资金用途的合规要求及监督

5.融资租赁期限的合理性

6.直租项目拓展及直转回合规风险

7.融资租赁业务保证金合规性分析

8.租赁手续费的最新监管规定及实务操作

9.设计结构化担保及增信措施失效风险防范

10.担保合法合规性及租赁物的功能性担保

11.租赁物回购担保的风险防范

五、租赁项目实施的风险防范

1.放款条件审核

2.租赁物交付和验收

3.融资租赁中登网登记的合规操作要点

4.租赁物自物抵押登记

六、租赁项目租后风险防范

1.建立租后检查制度 2.资金流向跟踪，防止挪用

3.监控承租人经营数据、行业政策变化、偿付能力不足的问题

4.租赁物资产状态管理 5.租赁物管理失控应对

6.风险预警与处置

7.融资租赁纠纷解决机制

7月26日

《全面风险管理在租赁授信审批中的实操运用》

一、全面风险管理建设

（一）全面风险管理建设内涵
（1）治理架构：治理架构、内部制度及流程

【案例】头部租赁公司治理架构

（2）风险偏好及风险限额：风险偏好及限额的制定方法，风险传导及监控。

【案例】风险偏好陈述书

（***险管理政策：压力测试、报告报表

【案例】压力测试方法

（5）信息系统及数据

（6）内部控制与审计

（二）风险分类

（1）风险按来源分类

（2）按管理难度分类

（3）不同风险类型的管理方法

（三）风险管理工具

以资本为基础的风险管理：监管资本及经济资本；资本与风险损失的关系。

【案例】监管资本用于内部风险管理

（1）信用风险

客户评级介绍及建设方法/零售客户申请评分/小微客户申请评分

【案例】客户评级打分卡

债项评级建设方法

【案例】债项评级打分卡

主标尺建设及应用

【案例】主标尺建设

风险加权资产概念

资本充足率的含义

压力测试：压力情景设定及传导

工具应用：EVA、RAROC、限额制定等

【案例】计量工具的计算

（2）市场风险

市场风险来源与应对措施

（3）操作风险

操作风险工具介绍：RCSA、LD、KRI

（4）报告报表及案例

全面风险管理报告及报表主要内容

某大型商租的全面风险管理建设过程

二、全面风险管理在授信审批中的应用

（一）三道防线建设

（1）第一道防线

业务部门在信用审批中的角色与职责

贷前调查要点与风险初步筛查

（2）第二道防线

风险管理部门的监督与支持职能

风险评估模型与工具应用

跨部门协作机制与信息共享

（3）第三道防线

监督评价

发现潜在风险

（二）欺诈风险识别与防控

（1）常见欺诈风险类型

身份欺诈手段与识别方法

交易欺诈案例剖析

团伙欺诈的特征与应对策略

（2）欺诈风险防控技术

大数据反欺诈技术原理与应用

人工审核与系统监测的协同

建立欺诈风险预警机制

（三）业务风险评估与管理

（1）政策及行业风险分析

不同行业信用风险特征

宏观经济对行业风险的影响

行业风险评估指标体系

（2）客户风险评估

客户信用评级模型与方法

财务分析在客户风险评估中的应用

非财务因素对客户风险的影响

（四）信用审批决策优化

（1）风险与收益平衡考量

信用审批中的风险定价策略

如何在控制风险前提下实现收益最大化

（2）审批决策流程优化

审批权限设置与流程再造

引入智能化审批工具的实践